本物の保険見直し相談

その見直しで、本当に大丈夫ですか?

保険って本当にわかりにくいですよね？更には、あちらこちらから保険を勧められて_……。いったいどこに行けば本当のことを教えてくれるのか？皆さんのお顔が曇るのもよくわかります。
近年は、保険ショップや銀行など、様々な窓口で保険見直し相談を受けられるようになりました。しかも、どこも無料。無料で教えてくれるなんてとても美味しい話だと思う反面、「無料の裏側には保険の勧誘があるのでは？」と心配される方も多いです。
「実際に無料相談で見直しはしたけれど、果たしてこれでよかったのか？」疑問を抱えて相談に来られる方も多くいらっしゃいます。
そんな皆さんの保険に対するモヤモヤがスッキリと解決する「本物の保険見直し相談」をピュアレでは行っています。どうぞ安心してご相談ください。

ピュアレの
「本物の保険見直し相談」は有料相談

保険に入ってもらうことが
ゴールではありません

ご相談はオンラインで
対応エリアは全国です！

まず「本物の保険見直し」は、商品選びではなく、必要な保障を考えることです。
「本当にその人に保険が必要なのか？」というところから、お客様と一緒になって考えていきます。
また、必要な場合はいくら必要でいつまで必要か、必要保障額と保障期間を考えます。
そして、現在加入されている保険とのズレを直していくのです。そうすることで、本当に必要なものだけが残ります。
本当に自分に必要なのかどうか、そこからピュアレと一緒に考えていきましょう。

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point 本物の保険見直し「３つのポイント」

保険を見直す前に、
まず、ご自身が
加入している社会保険の中身を
確認しましょう

そもそも、民間保険は任意で加入するもので、公的保険をカバーする役割があります。どんな人も、全ての人が社会保険に加入しています。
その社会保険には、多くの税金が投入されており、内容はとても充実したものです。まず、ご自身が加入している社会保険の中身を知りましょう。
それでも足りない部分を自助努力として民間保険でカバーします。この順番を間違えてはいけません。
ピュアレでは、ご加入の社会保険について、源泉徴収表やねんきん定期便で内容を確認の上、制度の仕組みをわかりやすくご説明し、知っていただくことから始めていきます。

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「遺族年金」を知らないと死亡保険に入り過ぎてしまう事になる！

保険に入る前に、また、入っている人も、万が一の際には、国の保障があるということを知っておいてください。
「年金」というと、年をとってからじゃないと貰えないというイメージがありませんか？
実はそれだけでなく、生命保険の役割をしっかりと果たしてくれる「遺族年金」や「障害年金」という保障があるのです。
しかも、年金の半分は国庫負担として、税金で賄われているので、保険料はとても安いのです。これを使わない手はありませんよ！
もし、周りに年金保険料を未納している人がいたら、教えてあげてください。
民間の保険に入る前に、まず国からどのくらいの保障が受けられるのかを確認しましょう。私達ＦＰは、その方の年齢、職業、収入、家族構成、ご家族の年齢などを確認させていただき、万が一の際に「遺族年金」が、どのくらい、又いつまでもらえるのかを試算いたします。
そして、それで足りない部分の丁度いいだけの死亡保険を設計します。足りていたら保険には入らなくてもいいのです。これこそ無駄のない、ＦＰならではの本物の保険提案です。

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入院したら、本当に一日1万円が必要なの？

「いつ病気になるかわからない」
「いつガンになるかわからない」
「入院したらたくさんお金がかかりそう_……」
そんな不安を解消するために、日本人はついつい保険に入り過ぎてしまう傾向があるように思います。でも、そんなに心配しなくても大丈夫です！
医療費が高額になった場合でも、「高額療養費制度」というのがあり、自己負担額を超えた部分は払い戻されます。
しかも、入院時に「限度額適用認定証」というものを病院に出せば、自己負担分を超えた時点で請求が回ってこなくなり、お金の持ち出しも少なくすみます。
別途かかってくるものとしては、食事代や、個室に入った時の差額ベッド代などですが、家にいても食事はする訳ですから、それほど心配することはなく、おつりが出るほど保険に入る必要はありません。日額3,000円～5,000円程度の保険でも十分です。
ＦＰは、その方の家計の状況を聞かせていただいた上で、民間の保険でどれだけ備えればよいかを提案します。
保険の入り過ぎにはくれぐれも気をつけましょう。

※社会保険の中でも保険に関わる大事な話は「遺族年金」と「高額療養費制度」です。
加入保険の証券分析と、
必要保障額の計算
万が一のライフプランを作成し、
必要な保障とのズレが無いかをチェック

現在加入されている保険の内容を保険証券で確認させていただき、社会保険を考慮した中で、必要保障額を計算します。
保障額を算出する為にも、万が一のライフプランをお作りします。
家計の中身やローンの有無などを細かくヒアリングさせていただくことで平均値ではない、より現実味のある数字を出して、現在の加入保険とのズレをチェックします。
その上で、残す保険、やめる保険、減らす保険、特約を外す保険など、現在加入中の保険を有効に活用しながら、保障額を調整する提案をさせていただきます。
本物の保険見直しとは、
保険加入がゴールでもなく、
机上の空論でもないもの
加入手続きから保険金・給付金の
お支払いまでプラン実行を援助

無料相談とは反対に有料相談をしているファイナンシャルプランナー（FP）事務所も実際にはあります。
しかし、保険を扱っておらず、実際の見直し相談は、机上の空論で終わるケースがあり、一概に有料相談だから良いとは言えない部分もあります。
ピュアレでは、保険見直しを完全な状態にする為、生命保険の乗合代理店を経営し、見直しに際して保障の不足が出た場合のみ、保険加入のお手伝いをさせていただいております。
保険見直しは、解約だけではなく、減額や払い済み、特約解約など細かくリフォームしていく必要があります。
なので、保険を扱うことにより加入後のフォローができるこの体制を取っています。
ＦＰの仕事として重要な「プランの実行援助」も、全てやってこそ本物の保険見直しであると私共では考えております。どうぞ安心してお任せください。